超初心者向け!投資ってどういうことから始めればいいの?を解決

超初心者向け!投資ってどういうことから始めればいいの?を解決

 

投資とは

 

まずは基本である、投資の種類から見直していきたいと思います。

お金をただ預けるだけではなく増やしたい、と思っていても何から手をつけたらいいかわからないですよね?私もはじめは全くわかりませんでした。。調べても結構難しいなぁってハードルを感じていると思うんです。

 

なんとなく私のイメージとして投資に一番近いのは、ポケモンです。

 

トレーナーは6匹、それぞれの特性を持ったポケモンをパーティに組み込むことができます。自分で選んで、自分で育てる。次に対戦するジムトレーナーの特徴を調べて、それにあったパーティを組むこともできます。

 

 

時には相性が悪くポケモンは敗北して瀕死状態で帰ってきます。

時には効果はばつぐんで、相手のパーティを全滅して帰ってきます。

時にはお散歩中にアイテムを拾ってくれます。(可愛い)

 

投資もそれと同じで、タイミングが悪ければ損をすることもあるし、稼ぐこともできる。株は持っているだけで、株主優待がもらえるものもある。自分で色々調べて、どういうものを組み合わせたらいいかな?って考えていくことも似ているなぁと感じています。

 

ポケモンを始める時に難しく考えてなかなか始められない人はいないですよね?投資も、順を追って学んでいけば大丈夫!

 

投資にはいろいろなやり方があります。そしていろいろやってみて自分にあった方法をいくつか組み合わせていくことをおすすめします!また、投資は自己責任です。私がおすすめをしたからといって確実に儲かるわけではありません。。自分で考えて行動できるようになっていきましょう!あくまでプロではない私個人の意見だったりするので、すごく砕けて書いてます。間違ってたら教えてください笑

 

では早速、私が実践していることを含めて投資の種類を簡単に見直していきたいと思います。

 

投資の種類

定期預金

お金が余ったら定期預金に移す。

これも立派な投資のひとつだと私は思います。

これであれば今持っている銀行の窓口にいけばすぐに始められます!元本割れもありません。

ただ、UFJ銀行やみずほ銀行といったメガバンクの定期預金の金利はあんまり良くないので、、

大幅に増やすというよりも、普通預金に入れているよりましかな?というレベルです。安心安全を求める方には、一部の絶対使うことがないような埋蔵金レベルの余剰資金を入れることであればおすすめできます。何もしないよりはという感じです。笑

口座を持っている銀行ではなくても、最近ではネット預金での定期預金の方が金利がいいので、定期預金目的で新しく口座を開設することもいいのかなと思います。

 元本割れ…投資する為に用意したお金自体が減ってしまうこと。元本保証とあれば、用意したお金が減ることはありません。

 

私のオススメ度 ♡

個人向け国債

簡単にいうと、日本にお金を貸してあげて、それを返してもらう時におまけして返すねという制度です。

こちらも定期預金同様、基本的には元本割れの心配はありません!そして安心の国産表示♡笑

種類は3種類あって、金利固定で3年、5年、変動で10年です。1年たてば解約できるようになります。1ヶ月に1回買うチャンスがあること、1万円から始められることなど、気軽に始められる要素があるなぁと思います。なので1年以内に絶対に使わないというお金があればファーストステップにおすすめできます。

 

私も初めての投資は国債からでした。今でも持っています!株で損しても、お前は変わらずにいてくれよ…という気持ちで見守っています。笑

 

私のオススメ度 ♡♡

個人向け社債

簡単に言うと、会社にお金を貸してあげて、それを返してもらう時におまけして返すねという制度です。

国債と同じですね!違うのは、国ではなくて一般企業にお金を貸すことになるということです。なので、先ほどとは違い倒産のリスクがあります。。ただ、大企業であればそこまで心配することはないのかなと思います。

期間や金額は、募集をかけている会社によって様々です。単純にお金を貸してあげておまけつけて返すねっていう制度なので、海外のマーケットが〜とか、日経平均が〜とか、選挙が〜とかいう経済的な影響はほとんど受けないので取り掛かりやすいです!

私はまだやったことはないのですが、人気のある社債はいつも抽選で募集をしています。募集期間が短いし、狙っている社債はチェックしておいて抽選に参加できるように資金を準備しておくのがいいかなと思います。

 

私のオススメ度 ♡♡

iDeCo(個人型確定拠出年金)

簡単にいうと、自分で用意したお金を税金の猶予を受けつつ自分で積み立てる年金です。

年金なので、投資したお金は60歳になるまで絶対に引き出せません。掛け金を支払うことをやめて運用だけにすることだけはできるみたいです。

20歳から60歳までは加入ができます。自営業であったり、所属している企業の確定拠出年金に加入していてiDeCoに加入が認められない人もいるみたいです。

これを利用する一番のメリットは節税だと思います。ただ税金の計算ってすごくややこしいですよね。。自分がどれだけお得になるかは自分の所得額、家族構成、雇用体系によっても変わってくるので一概にはいえません。。

♡税金面でお得になるもの♡

  1. 掛け金
  2. 運用益
  3. 給付金の受け取り

 

毎月の引き落としでお得になるのが掛け金!通常税金を計算される所得額から掛け金額を引いて税金が計算されるようになります!

また、株などに投資したときには利益を受け取る時に税金がかかるんです!その金額は20.315%!結構高いんですけど現時点ではiDeCoでは全額免除ということになってます。現時点ではというのは、今はかかるはずの特別法人税がかかっていないからです。これがいつかかり始めるかわからないということは気になります。

老後の資金を積み立てたい!という方はポートフォリオに含めることもいいかもしれないです。

 

ポートフォリオ…投資の計画表みたいなもの。資産がどこにどれだけ置いてあるかわかるようにしておくもの。

 

私のオススメ度 ♡

 

クラウドファンド

こちらも色々なサイトがありますね!簡単にいうと、今までたくさんお金を持っていないと投資できなかった対象に、サイトで募集をかけて少ない資金でも投資できるようになった仕組みです!例えば特定の不動産だったり、発電所だったり…

お金を投資して金利をもらうだけでなく、商品や夢に投資するタイプもあります!気になる商品にお金を出して、開発できるようになるなんて素敵な制度ですよね…その場合企画によってリターンも異なりますのでよく読んで投資しないとだめですね!

私も最近このタイプの投資をしています。

ファンドによって内容は異なりますが、基本的に元本割れはあまりないようです。まだ始まったばかりの投資選択肢ではありますが人気も出てきています!ファンドが成立しなければ投資にならなかったりしますが生きたお金が見えて面白いと思います!

 

私のオススメ度 ♡♡♡♡

 

投資信託

こちらも取り掛かりやすいのでは?

簡単にいうと、プロにお金を預けて、彼らが色々考えて調べた選んだ株や国債、社債に投資してもらう商品です!ただで人にやってもらえるなんて甘い世の中ではない…なので手数料という形で報酬をお支払いします。

商品によっては買う時、持っている間、売る時のそれぞれに手数料がかかります!

株の動向とかよくわからないし、ポートフォリオを組むといってもバランスがわからないよ〜っていうわからないヒューマン(私を含む)にはいいと思います!

ただ、買った時期により変動があるので、積み立てでやるのがいいのかなぁと思う投資方法です。

最近ではAIが考えて、どれくらいのリスクなら許容できるか、いつまでにいくら必要で毎月いくら積み立てるか、ということを設定するだけで代わりに投資してくれるサービスも出てきましたね!投資信託と少し似ているなと私は思います。パフォーマンスも上々で、最近利用者急増中のサービスです。

 

 

私のオススメ度 ♡♡♡♡

 

株式投資

こちらはみなさん聞いたことがありますよね?

会社が発行している”株式”を購入して、それの上げ下げの値動きで利益を得たり、株主優待で商品、配当金をもらったりできるものです!

なんとなく怖いイメージがある人もいるかもしれません。。

株式投資には2パターンあります。

  • 現物取引
  • 信用取引

現物取引は、投資した金額だけしか影響がありません。つまり5万円投資したとして、株価が下がって最悪倒産しても失う金額は投資した5万円だけです。急に倒産するなんてそんなにあることではないですが。。

自分がリスクをとって、この金額までなら利益を得るために差し出してもいいかなって金額から始める分には怖くないと思います。

私も初めは、お買い物したと思って投資していました。お買い物したらお金全部なくなっちゃいますよね?それがうまくいけば増えて返ってくるので気持ちとしてはとても楽に始められました♡

一方信用取引ではレバレッジという方法をとれます。これは、自分の持っている資金を担保にしてお金を借りて大きい金額を動かすことのできる方法です。

なぜそうするかというと、大きい金額を動かした方がもらえる金額も大きくなってくるからです!例えば

 

株価 ¥400  100株単位で購入 投資金額¥40,000

株価¥10,000  100株単位で購入可能 投資金額¥1,000,000

 

と2つの投資対象があったとします。

 

ここからそれぞれ株価が10%上昇したとしたら

¥400は¥40、¥10,000は¥1,000ですよね?

そしてそれを売却すると100株単位なので利益はそれぞれ¥4,000、¥100,000になります。

 

 

つまり最初に多くのお金を投入できればできるほど、同じ割合だけ値上がりした場合でも利益を得る金額が上がるんですよー!

他にも資金がたくさんあるほどメリットがあります。こうしてお金持ちはさらにお金持ちになっていくのですね^^

 

レバレッジをかけると自分の資金より多く投資できる分、それを超えて損をする確率も上がります。それで借金をつくる人もいるので怖いイメージがあると思います。

特に投資での損は自己破産できないらしく…そう考えると怖いですよね。なので私たちのような初心者は、信用取引をする場合も無理にレバレッジをかけない方がいいかもしれません。うまくコントロールできれば便利な仕組みなのかなと思います。

 

 

私のオススメ度 ♡♡♡

 

 

私の初心者向けおすすめの投資の種類をご紹介しました!

これ以外にもFX、仮想通貨など色々あります!私もまだ勉強中なので、他の方法も試していきたいと思います!